我從事專業(yè)醫(yī)療保險經(jīng)紀人工作三年多，專門從事美國、加拿大、澳大利亞等地的兒童保險。

接下來我就分享一下，希望對你有幫助，謝謝：

孫亞杰：去美國生??孩子如何購買懷孕保險？ 基于產(chǎn)品細節(jié)分析的保險建議：

摘要：很多打算在海外生孩子的準媽媽會問我，這么多懷孕危險，我該怎么選擇？ 今天，我就整理出目前市場上幾款主流懷孕保險產(chǎn)品，并從保險規(guī)則、承保責任、費率等方面進行比較，以便您輕松選擇較適合自己的產(chǎn)品。 。

1. 孕婦可以購買哪些保險？

2. 在美國生孩子為什么要購買懷孕保險？

3. 赴美生產(chǎn)如何購買懷孕保險？

4.分享一些客戶問我關于在美國生孩子的問題。

1.孕婦可以購買哪些保險？

由于目前疫情的影響，很多準媽媽都購買了懷孕保險。 既然不能出國，就只能在原中國生孩子。 不過，懷孕保險可以提供全球保障，在家中仍然可以使用。 無論是國內(nèi)特需醫(yī)院還是正規(guī)醫(yī)院，懷孕保險都可以報銷。

因此，在這個特殊時期，我們在談論赴美生子如何購買懷孕保險之前，我們先來說說孕婦可以提前購買哪些保險。 孕婦如果在懷孕28周之前購買保險，與其他女性購買保險沒有太大區(qū)別； 如果懷孕28周之后，一些人壽保險就會有除外責任。 目前適合孕前和孕期購買的商業(yè)保險有3種。

1）。 懷孕危險

涵蓋孕產(chǎn)婦并發(fā)癥、妊娠死亡、助孕醫(yī)療費用和新生兒畸形等。保費低，只需幾百元。 懷孕14周內(nèi)（45歲以下）可直接購買，14周后提供產(chǎn)前檢查。 通過報告和承保后才能購買。

當然，這種普通的懷孕保險和我們?nèi)ッ绹⒆訒r談到的懷孕保險的責任險是無法比擬的。 這種普通的懷孕保險只能保障較低的保險金額，通常是10萬-20萬，而且責任不去美國生孩子的話懷孕的機會更大。 我們舉個例子來理解一下。 京東安聯(lián)小星孕期母嬰版升級方案：

對孕婦的保護

該產(chǎn)品的覆蓋范圍非常全面。 生育保障包括死亡責任、特定疾病、意外終止妊娠和難產(chǎn)津貼。 死亡責任包括一般傷害造成的死亡和懷孕造成的死亡。

妊娠期特別疾病涵蓋彌散性血管內(nèi)凝血、糜爛性葡萄胎、胎盤早剝、子癇、羊水栓塞、子宮切除術(shù)等六種高危特殊疾病。

而上述責任的保險賠償方式均為給付式，也就是說，只要出現(xiàn)上述符合保險合同約定的情況，保險公司就會一次性給付約定的保險金額。 這樣，對于被保險人來說，保險金的使用相對靈活。

新生兒保護

小杏麥對新生兒的保障主要以“先天畸形”保障為主，涵蓋脊柱裂或顱裂、唐氏綜合癥、先天性室間隔缺損、唇腭裂、馬蹄足等11種先天畸形。

2).生育責任等專業(yè)醫(yī)療保險

生育的所有費用都可以報銷，但是保費比較高，每年保費在3萬到5萬不等。 它屬于消費型，需要在懷孕前10至12個月購買。 換句話說，生育責任需要投保至少連續(xù)2年才可以報銷。

3).女性重大疾病保險

女性重大疾病保險是專門為女性設計的保險。 新增了乳腺癌、卵巢癌、宮頸癌等主要女性疾病的承保范圍。 并刪除不適合女性重病的保險功能。 女性重大疾病保險在購買過程中可以與額外的女性生育健康保險配對。 不僅為孕婦提供保障，還為新生兒重大疾病和特定手術(shù)提供保障。

此外，一些還通過社會立法，從經(jīng)濟、物質(zhì)等方面為生育的職工提供生育保險。 這是基本保證。 主要福利是為女職工生育期間提供生育津貼、產(chǎn)假、醫(yī)療服務等，可以保證女職工在生育期間獲得穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和醫(yī)療保障。 生育保險待遇一般包括生育津貼和醫(yī)療**。 建議您在此基礎上根據(jù)自身需求補充商業(yè)保險，讓保障更加完善。

2. 赴美生子為什么要購買懷孕保險？

在美國生孩子也是醫(yī)療的一部分。 美國是世界上醫(yī)療費用較貴的。 一旦發(fā)生分娩意外，進行搶救、住院等醫(yī)療處理，或者新生兒住進新生兒重癥監(jiān)護室，孕媽媽及其家人將需要支付巨額的醫(yī)療費用。 成本可能從數(shù)百萬到數(shù)千萬不等。

在美國一次普通的CT掃描費用為2萬美元。 當然，有保險的美國人在保險報銷后花不了多少錢，但沒有保險的原中國孕媽媽就很難承擔了。 孕媽一旦負債，就無力承擔。 此外，信用受到玷污，使其難以重新進入美國。 去美國生孩子時購買保險，可以減少海關對您無力承擔醫(yī)療費用和移民意向的懷疑，提高您的移民通關率。

去美國生孩子為什么要購買懷孕保險？

1、可提供醫(yī)療費用保障。 社保不涵蓋在國內(nèi)正規(guī)醫(yī)院或國外就醫(yī)的費用。 懷孕和分娩期間會出現(xiàn)嚴重的并發(fā)癥，新生嬰兒需要特殊護理或治療。 這是懷孕和分娩期間面臨的巨大費用危險。 ，懷孕保險可以將這部分危險轉(zhuǎn)移給保險公司，為準媽媽增添了一層額外的保障。

2、對于想去美國或其他分娩的孕媽媽來說，懷孕中期保險可以提高簽證通過率。 購買中期保險表明孕媽媽已經(jīng)為可能出現(xiàn)的分娩并發(fā)癥和新生兒護理費用做好了計劃。 保險公司會賠償相關費用，孕媽媽也不會侵占美國（或其他）的福利資源。 提高簽證官對赴美產(chǎn)子的孕婦的信任度，從而提高簽證通過率。

3. 赴美生產(chǎn)如何購買懷孕保險？

赴美生子懷孕危險較高，提供出生并發(fā)癥保障，包括妊娠高血壓、先兆子癇等20種產(chǎn)前并發(fā)癥； 預防羊水栓塞、產(chǎn)后出血等8種產(chǎn)時并發(fā)癥； 涵蓋產(chǎn)后感染、產(chǎn)后抑郁癥等7種產(chǎn)后并發(fā)癥。

此外，新生兒護理承保范圍還涵蓋受保人在保險期限內(nèi)出生的孩子出生后發(fā)生的專業(yè)護理和治療費用（不包括常規(guī)體檢、預防保健和免疫接種）。

今天給大家介紹一下市面上常見的幾款懷孕保險：

MC3 個人全球醫(yī)療，

復星聯(lián)合孕期之星，

中安瑞云，

永安無憂懷孕保險，

李安人壽懷孕保險。

1. 保險規(guī)則

首先我們來看看保險規(guī)則：

從這個表中我們可以看出，單次自然懷孕，五種中期妊娠險都可以投保。 不過對于多胞胎，只有Lean不加費，而永安則加費。 而且，五款產(chǎn)品都對拒簽或者被遣返的情況友好，保費可以退或者換。 這也是專業(yè)醫(yī)療懷孕保險的一大亮點，尤其是對于想要出國分娩的人來說。

2. 產(chǎn)品詳情

接下來我們就來看看各個產(chǎn)品的具體細節(jié)：

1)、MSH的MC3

對于準媽媽來說，42種孕期癥狀都可以得到保障。 這42種疾病包括：

為了保護新生兒，出生后的治療費用可以報銷。 無論是門診還是住院，產(chǎn)后合理、必要的治療費用都可以報銷。

這里還有一點：MC3的服務提供商是MSH，這是一家非常的專業(yè)醫(yī)療服務提供商，在擁有良好的醫(yī)療服務網(wǎng)絡。 如果你想去家這樣昂貴的醫(yī)院，或者期待出國生孩子，那么選擇這家就對了！

2）復星聯(lián)合：懷孕保險

我們先看一下?lián)Ｘ熑危?/p>

保險規(guī)則

1.產(chǎn)婦年齡、胎兒年齡、剖腹產(chǎn)史：

（一）年齡在18周歲至40周歲之間的孕婦，經(jīng)確認為單胎妊娠或自然妊娠的雙胎妊娠可以投保，但不能投保的雙胎妊娠或多胎妊娠不符合保險范圍；

（2）胎齡：懷孕12-30周，被保險人須提供與胎齡對應的產(chǎn)前檢查報告。 （3）剖腹產(chǎn)史：被保險孕婦有分娩史，曾使用過剖腹產(chǎn)手術(shù)（即疤痕子宮），當前懷孕距上次分娩三年內(nèi)，費用增加30%； 如果當前懷孕距上次分娩已超過三年，費用增加 15%

2、匹配規(guī)則：（1）免賠額10萬不能選擇方案1； （2）50%賠償比例和10萬免賠額不能同時選擇； (3) 自然懷的客戶只能選擇計劃二。請注意以下事項：若受保孕婦有生育史，且曾采取剖腹產(chǎn)手術(shù)（即疤痕子宮），則目前懷孕在較后一次交付三年后，費用將增加30%； 如果當前懷孕距離上次分娩超過三年，費用將增加30%。 , 15% 額外費用

3）、眾安：瑞云

眾安睿孕險是一款帶有身故責任的中期妊娠保險。 如果您在懷孕或分娩期間死亡，保險金額將直接支付。 也是一個亮點。 擔心分娩危險的人可以關注一下。

4）、永安：無憂懷孕

保險須知：

（1）保險期限：自生效之日起至產(chǎn)后45天（方案1）、產(chǎn)后30天（方案2/方案3），較長可達10個月。 （2）保險年齡：計劃1為19-42歲，計劃2、3為19-45歲。 （3）保險期限：懷孕6-32周。

*被保險人在保險期限內(nèi)未提出任何理賠且嬰兒尚未出生。 被保險人可以申請退保。 退保費為剩余保費的 40%。 如果未提出任何索賠且懷孕時間在 34 周內(nèi)，則領事館將拒絕簽證。 如果您在海外邊境被拒絕入境，您可以憑拒簽證明申請保單全額退款。 您可以憑遣返證明申請保單全額退款。

5）、李安：懷孕可以扭轉(zhuǎn)危險

與MC3相比，Lean的中期妊娠保險也更便宜，更適合普通家庭。 正如剛才提到的，Lean是一家允許多胞胎自然懷孕而不收取額外費用的公司。 如果準媽媽懷的是或者的話，可以考慮這款。

我花了一段時間才整理出這五款懷孕保險產(chǎn)品。 專業(yè)醫(yī)療懷孕保險產(chǎn)品并不多。 今天提到的這些，無論你是否考慮在正規(guī)醫(yī)院分娩，都非常好。 ，或者出國生孩子都是選擇。 當然，如果您選擇昂貴的醫(yī)院，如家、養(yǎng)和醫(yī)院等，則需要注意您購買的保險計劃是否涵蓋昂貴的醫(yī)院。

4、分享一下客戶問我的關于去美國生孩子的問題。

1、去美國生孩子有什么好處？

根據(jù)美國落地**，無論父母來自哪個，只要孩子在美國出生，就可以自動成為美國公民，直接獲得美國護照。 （加拿大目前也享受同樣的**）但是現(xiàn)在，我身邊更多的初為人母的人都在問類似的問題。 從我個人的經(jīng)歷來看，除了想移民美國的家庭之外，其他人并不認為這真的能像很多宣傳上說的那樣能占到便宜。 其實更多的是給孩子未來多一種選擇，可以隨時來，也可以隨時走。 經(jīng)驗。

我一直覺得，指望父母在孩子成年后申請移民，一勞永逸地享受美國的福利教育，是不靠譜的。 原中國在很多方面都在模仿美國，比如學區(qū)住房、納稅養(yǎng)老金等。 而如果以后移民了，在美國的教育和工作方面，還要和世界各地的精英競爭。 因此，建議家長冷靜思考，以平衡的心態(tài)做出決定。

2. 在美國生孩子的一般流程是怎樣的？

首先，如果你有這個打算，無論你決定去還是不去，建議先申請十年美國簽證，這樣你就可以把主動權(quán)掌握在自己手里。 否則，可能一切都很順利，結(jié)果卻是你準備去原中國申請簽證時被無情地拒絕。 一旦拿到美國簽證并懷孕了，就可以慢慢考慮是否確定要在美國生孩子？ 如果家人強烈反對，且身體有異常（如前置胎盤、可能早產(chǎn)等），不建議來美國。 畢竟在國內(nèi)生孩子方便多了，國內(nèi)醫(yī)生也遇到過各種疑難雜癥。 遇到緊急情況，如果出現(xiàn)情況，及時做出反應。

如果你決定來美國生孩子，通?？梢栽谠袊Y查。 在想去的城市，選擇美膚美寶或者DIY租房子，買好保險（提前2年買生育保險或者懷孕后買中期保險等等），訂機票，一般媽媽們提前2個月來美國待產(chǎn)，做好福美寶后再回國（即2+1整體3個月套餐）

3. 順利入境手續(xù)及注意事項？

想要順利入境，首先需要有十年美國簽證。 如上所述，建議大家盡早去使館進行簽證面試。 如果官方詢問是否懷孕，孕媽媽要如實回答！ 對于美國人來說，說謊是較討厭的事情，不誠實是一個嚴重的問題。

如果確實懷孕了，建議準備好相關資產(chǎn)證明、工資及銀行對賬單、懷孕保險、醫(yī)生驗收證明等信息，這樣可以大大增加簽證順利申請的可能性。 事實上，美國并沒有任何法律明確不允許人們來美國生育，簽證官員更擔心有人利用這一點來進入美國或利用當?shù)氐谋憷麠l件。好處。

除了簽證之外，媽媽們更擔心的另一件事就是移民官員的盤問。 一般來說，如果選擇在洛杉磯分娩，直接進入LA的要求會更嚴格。 很多媽媽都會選擇從拉斯維加斯甚至夏威夷進入LA，相對來說比較容易通過。 從個人經(jīng)驗來看，拉斯維加斯和夏威夷的工作人員沒有那么多難題。 只要上述信息完整且誠實，他們相信媽媽們有良好的經(jīng)濟能力，不會占用美國當?shù)氐母＠稹?所有費用都是自費，如果能給本國帶來消費，一般都會比較慷慨地給予6個月的停留期限。 被邀請進入黑屋進行個別訊問的情況很少見。

4.選擇美膚美寶還是DIY？

每個都有其優(yōu)點和缺點。 如果老人或者老公能幫忙做美膚美寶，照顧孩子，并且能全程開車、陪伴，那么DIY是較自在的，預算也會低很多。 但如果你的家人很忙，擔心麻煩，或者沒有長假，那么住在美富美寶會更容易。 幾個媽媽住在一起，并不無聊。 有做飯的阿姨，有坐月子的姐妹。 一般俱樂部每周會組織2-3次郊游，但每個中心都會有所不同。 建議您多比較幾個方案，選擇適合自己的方法。

5. 選擇東海岸還是西海岸城市？

對于絕大多數(shù)媽媽來說，她們更喜歡選擇西海岸的城市，尤其是洛杉磯（主要集中在羅蘭崗等傳統(tǒng)華人區(qū)，或者爾灣等富人區(qū)），也有一些在舊金山（主要集中在灣區(qū)）區(qū)域）。 。 加州陽光充足，華人眾多。 整個行業(yè)已經(jīng)比較成熟，也相對更加便捷。 當然，也有一些媽媽選擇去東海岸，比如紐約。 然而，紐約的醫(yī)療費用非常非常昂貴。 建議大家不要拿當?shù)厝说母＠玫捅０住?這是違法的！ 如果你的信用記錄不好，下次入境可能會很麻煩，或者可能會被處以很高的罰款！

您不得不誠實地撒謊或利用當?shù)馗＠?這對于美國人來說是一個禁忌。 否則，你可能會乘虛而入，遭受巨大損失。

6. 您來美國生孩子的預算是多少？

一般情況下，美婦寶的費用（或者自己租房子）、看病費、住院費都是單獨繳納的。 我對租房子的情況不太熟悉。 至于美膚美寶，根據(jù)地區(qū)不同，價格也會有所不同。 房型有不同，比如包間（與別人共用衛(wèi)生間）、小套房（有自立衛(wèi)生間）、大套房（面積較大且有自立衛(wèi)生間）也會有所不同。 等待發(fā)貨需要2個月，美膚美寶需要1個月。 整體2+1套餐價格從10萬以上到3萬到40萬不等。

另外，如果家人和大寶前來陪同，一定要提前詢問陪同人員的食宿費用。 至于醫(yī)院和醫(yī)生，你不用擔心。 可以等到落地實地考察后再慢慢選擇。 還有很多原中國醫(yī)生可供選擇，不用擔心語言障礙。 自然分娩的費用相對較低，而剖腹產(chǎn)的費用相對較高。

從普通的正規(guī)醫(yī)院（圣蓋博、加百利等華人醫(yī)院）到很多名人選擇的昂貴醫(yī)院（霍格醫(yī)院等），都可以根據(jù)實際情況選擇，但不建議選擇沒有新生兒的醫(yī)院重癥監(jiān)護病房。 如果孩子早產(chǎn)或者有其他病癥，那就很麻煩了。

另外，微痛分娩麻痹師費、兒科醫(yī)生費等需要單獨計算。 一般看病都要求現(xiàn)金支付，而住院費用可以刷支付。 目前，正常分娩的整體醫(yī)療套餐費用不會超過15,000美元，但像霍格這樣的醫(yī)院會更貴。 這些部分的總費用，加上自己買賣的費用以及家人陪產(chǎn)的費用，我個人認為按照醫(yī)療和住宿的平均水平，目前總預算應該在20萬左右-35萬元。

7. 在國外生孩子的經(jīng)歷有何不同？

就醫(yī)療條件而言，美國醫(yī)院可能并不比國內(nèi)醫(yī)院好多少。 不過因為人少，產(chǎn)房有自立的房間進行分娩和產(chǎn)后住院，爸爸可以全程陪伴孩子分娩，整個分娩體驗會比國內(nèi)專業(yè)醫(yī)院好很多。

此外，爸爸們還可以體驗現(xiàn)場為寶寶剪臍帶！ 除非必要，美國的醫(yī)生通常建議自然分娩，相信這將有助于母親康復。 但與原中國不同的是，他們認為5-6斤出生的嬰兒是的，因為嬰兒更小，母親的傷口更小。 原中國體重7-8斤的孩子在國外醫(yī)生眼里已經(jīng)是巨嬰了。 ~醫(yī)生認為減輕產(chǎn)婦疼痛才是較重要的，所以絕大多數(shù)產(chǎn)婦都會采取微痛注射。

不得不感嘆，美國的藥真好用。 當我生兩個孩子的時候，真的一點也不疼。 雖然雙腿會感覺又麻又熱，但這絲毫不影響我生孩子的能力。 。 如果麻痹藥勁過去，你感到劇烈疼痛，醫(yī)生會及時給產(chǎn)婦開止痛藥。 這在原中國是完全無法想象的。

8. 寶寶回國需要辦理哪些手續(xù)？

孩子出生后，會有當?shù)氐某錾C明。 您可以打開幾份，以便回國時使用。 一般回國前都會拿到孩子的美國護照、原中國旅行證、美國社保信，特別是社保信（有點類似于國內(nèi)）。 一定要妥善保管（丟失了補起來很麻煩！）。

產(chǎn)后出院時，需要要求醫(yī)院醫(yī)生開具結(jié)清單，證明您已付清所有費用，無未償債務。 這樣有利于下次順利進入。 另外，記得請醫(yī)生開具出生證明（比如是否是單胎懷？自然分娩和剖腹產(chǎn)等），以便回國后可以報銷生育津貼。

9. 美寶回國后可以辦理戶口嗎？

根據(jù)目前國內(nèi)**，如果父母一方有本地戶籍，那么孩子就可以戶籍。 因此，回國后，家長可以攜帶孩子的出生證明原件、正規(guī)認證出生證明原件、國內(nèi)蓋章的翻譯件、父母戶口本等相關資料，然后直接到當?shù)嘏沙鏊k理戶口登記。

10. 寶寶后續(xù)需要更新哪些文件？

對于美國嬰兒來說，美國護照需要每5年更新一次。 一般都是父母來美國換護照（據(jù)說在原中國也可以這樣）。 如果父母一方無法前來，需要提前申請可靠。 事實上，你不必選擇你出生的城市，美國任何一個州都可以。 另外，如果您的寶寶有原中國旅行證，由于旅行證每兩年到期一次，家長會提前帶孩子到周邊或地區(qū)駐華使館辦理續(xù)簽。 常見的有泰國、日本、韓國、香港等。

11. 去美國生孩子應該保險？

建議大家購買完整的保險，以方便海關官員辦理簽證和清關。 如果購買完整的保險，順利申請簽證和海關入境的可能性就會大大增加，官員們會認為占用當?shù)蒯t(yī)療資源的可能性很小。 其次，美國的醫(yī)療費用確實非常昂貴。 如果發(fā)生任何意外，例如孩子被送入新生兒重癥監(jiān)護室，您通常會需要支付數(shù)十萬美元的賬單（這是一個天文數(shù)字）。

從個人經(jīng)驗來看，備孕階段可以考慮以BUPA精英計劃為代表的專業(yè)醫(yī)療保險（含生育責任），覆蓋全球。

不過這個一般需要提前2年左右購買。 它涵蓋了母親和新生兒的醫(yī)療、體檢、疫苗、牙科和眼科等各種職責。 它非常全面。 該產(chǎn)品被譽為專業(yè)醫(yī)療保健中的愛馬仕，特別適合已經(jīng)生過孩子，想去美國生**的媽媽們。 一份保險可為 3 人提供全面保障。

如果您已經(jīng)懷孕，建議購買懷孕保險。 此類保險僅承保母親懷孕、分娩期間至新生兒一個月前的各種突發(fā)姣況，如母親產(chǎn)后出血、孩子早產(chǎn)在ICU、新生兒黃疸、新生兒肺炎等問題。

另外，建議前來陪產(chǎn)的媽媽本人及家人購買短期國際旅行保險。 旅行保險不僅便宜，而且非常必要，因為如果發(fā)生其他緊急情況，從路上的輕微顛簸到嚴重的心臟病發(fā)作，您都可以報銷醫(yī)療費用。