準備半年急用金
 
　　以目前人力市場的情況來看，一旦失業(yè)，等待下一個工作、暫時沒有收入的期間，起碼要6個月，所以如果可以的話，預先準備6個月的生活費較妥當。

　　減少負債

　　負債包括房屋貸款、汽車貸款、信用卡與消費性貸款等。個人或家庭可承擔的負債水準，應該是先扣除每月固定支出及儲蓄所需后，剩下的可支配所得部分。至于償債的原則，則應優(yōu)先償還利息較高的貸款，例如信用卡消費性貸款。

　　節(jié)流也重要

　　如果“開源”的工作有困難，那么有計劃的消費、從“節(jié)流”做起?？舍槍γ吭隆⒚考?、每年可能的花費列預算，避免將手邊現(xiàn)金漫無目的地消費。比較好養(yǎng)成記賬的習慣，定期檢查自己的收支情況，并適時調整。

　　強迫儲蓄

　　比較好是一領到薪水，就先抽出20%存起來；無論是選擇保守的零存整取銀行定存，或是積極的定期定額共同基金，長期下來，都可以發(fā)揮積少成多的復利效果。

　　保值性投資不可少

　　資產(chǎn)保值相當重要，可透過增加固定收益工具如銀行定存、債券和債券基金的投資比重來達到目的。

　　不景氣時主動出擊

　　不景氣的時候，在擁有穩(wěn)定的工作收入的情況下，反而可考慮逢低進場投資。因為就長期投資的角度來看，景氣好壞是會循環(huán)的，投資當然要趁不景氣的時候，爭取較低的成本，等到下一波景氣高峰期來到，便有機會成為贏家。