在當(dāng)前降息周期，不少投資者把分紅險(xiǎn)作為銀行儲(chǔ)蓄的替代品，認(rèn)為分紅險(xiǎn)可以在保證固定保額滿期返還的基礎(chǔ)上，由保險(xiǎn)公司集中龐大保險(xiǎn)資金進(jìn)行投資理財(cái)，能使資金“保值增值”。但是，重慶保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒，應(yīng)慎重購(gòu)買(mǎi)分紅險(xiǎn)。

　　“分紅險(xiǎn)不能作為儲(chǔ)蓄替代品?！敝貞c保險(xiǎn)專(zhuān)家說(shuō)，分紅險(xiǎn)的紅利主要來(lái)源于死差、費(fèi)差和投資帶來(lái)的利差。每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，保險(xiǎn)公司會(huì)將分紅險(xiǎn)賬戶可分配盈余的70％分配給客戶。但是，如果沒(méi)有盈余，分紅險(xiǎn)也就沒(méi)有紅利可分。因此，分紅險(xiǎn)的收益保本但不固定，通常情況下，投保人通過(guò)分紅可以實(shí)現(xiàn)浮動(dòng)收益。

　　重慶保險(xiǎn)專(zhuān)家說(shuō)，分紅保險(xiǎn)一般分為投資和保障兩類(lèi)，投資型分紅險(xiǎn)的保障功能相對(duì)較弱，多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險(xiǎn)或重大疾病保障；保障型分紅險(xiǎn)產(chǎn)品與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品功能一致，側(cè)重給予投保人提供災(zāi)害保障，分紅只是附帶功能。因此，側(cè)重保障需求的人可選擇一些保險(xiǎn)期較長(zhǎng)、保障功能較強(qiáng)的保障型分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，而不應(yīng)對(duì)短期的收益率看得過(guò)重。

　　“在降息周期，投資者不要盲目購(gòu)買(mǎi)分紅險(xiǎn)?！敝貞c保險(xiǎn)專(zhuān)家說(shuō)，兩類(lèi)家庭應(yīng)慎購(gòu)分紅險(xiǎn)：一是分紅險(xiǎn)變現(xiàn)能力較差，短期內(nèi)有大筆開(kāi)支的家庭應(yīng)慎購(gòu)分紅險(xiǎn)。如果中途退保，投保人只能按保單的“現(xiàn)金價(jià)值”退錢(qián)，可能連本金都難保。二是收入不穩(wěn)定的家庭不宜購(gòu)買(mǎi)分紅保險(xiǎn)。