理財其實不難，只要你有決心，遵循一定的步驟就可以開始個人理財。

　　當你開始著手進行財務(wù)管理計劃時，有六個基本步驟可以協(xié)助你更快地掌握要點。剛接觸個人理財，也許會覺得這幾個步驟既繁，又難以執(zhí)行，但這些步驟就好比學(xué)開車時，駕駛訓(xùn)練班安排的課程，要求你必須背一大堆口訣，當右轉(zhuǎn)時方向盤該打幾圈？倒車入庫時又該怎么轉(zhuǎn)。等到到你開車得心應(yīng)手時這些口訣就可以功成身退。理財也是一樣，當它成為生活的一部分時，不需刻意強記這些步驟它們就成為生活的一部分時，不需刻意強記這些步驟它們就成為實際的行動，此時，你就算是具有相當?shù)睦碡敾A(chǔ)了。通過下列六個步驟，可以讓你的理財過程有事半功倍之效，避免徒勞無功。

　　第一步 了解自我

　　每個理財個體都是唯一的，你有與他人相異的財務(wù)目標、財務(wù)狀況、家庭成員、生活理想、嗜好，甚至與眾不同的脾氣，以及對風(fēng)險的看法等等，為了合全家的財務(wù)資源能有效運用，因此你可以通過家庭會議定出全家共同的目標。有了目標之后，就必須付諸實行，所謂“知已知彼，百戰(zhàn)百勝”，站在個人理財?shù)钠瘘c，你必須了解自己的財務(wù)實力、收支狀況、理財條件及未來需求等，才能定出合適自己的財務(wù)策略，編列預(yù)算達成目標。

　　個人理財是以財務(wù)獨立為起點，例如一個人剛剛參加工作有自己的收入，可以支配工作所得，這時候他就是一個理財單位。結(jié)婚后成為雙薪家庭，擁有兩份收入，也有家庭的共同目標，例如教養(yǎng)子女、定期旅游等等，因此，了解自我就是清楚你與眾不同的財務(wù)現(xiàn)狀及目標。其次，可支配所得代表個人總收入減去繳給稅務(wù)部門的各項稅額后，可用以自行支配的部分，因為，只有在合法繳稅后，才能安心理財。由于個人所得是陸續(xù)發(fā)生的，如何預(yù)估或掌握收入、支出的情形，進而檢討改進，就有賴于平日的財務(wù)紀錄，就必須先認識個人的財務(wù)報表，了解自己的財務(wù)實力。

　　第二步 設(shè)定目標

　　理財如同在大海中航行，在“了解自我”的過程中，透過財務(wù)報表，了解財務(wù)資源的多寡及形態(tài)，也就是清楚自己駕駛船上的配備；接著你就要以透過對美好生活的憧憬，描繪屬于自己的美麗新世界，也就是說要先了解身處何處，確知所欲何往，以訂下理財?shù)哪繕恕Ｄ繕说脑O(shè)定必須明確具體地凝聚資訊及資金，才能合財務(wù)策略的運用得心應(yīng)手，縮短達成時日。

　　第三步 擬定策略

　　達成財務(wù)目標就像障礙賽跑的過程，而策略是達成目標的方法，訂下財務(wù)目標后，由于每個人有不同的條件、不同的障礙，因此你必須發(fā)揮優(yōu)點、避開弱點、找到機會、順應(yīng)趨勢、運用最省時省錢的方式到達終點?！皵M定策略”就是找到最有效率的理財方法，以最少的花費，最低的成本達成你的財務(wù)目標，這是假定策略的最高指導(dǎo)原則。

　　第四步 編列預(yù)算

　　找到財務(wù)策略之后，你必須更精確地將計劃與財務(wù)資源配合，而預(yù)算是控制目標達成的工具，不管是資金流量的累積、存量的配置，都需要編列預(yù)算，讓財務(wù)目標數(shù)量化，然后可以設(shè)定逐步達成所需的金額及進度，用預(yù)算來控制收入及支出。惟有事前詳加規(guī)劃，才能讓財務(wù)計劃在理發(fā)的程序下，順利達成。

　　第五步 執(zhí)行預(yù)算

　　接下來，你可以依照所編列的預(yù)算，開始執(zhí)行工作，但是為求謹慎起見，可以再從第一步驟起做個修訂，直到符合理想為止，且隨時做財務(wù)經(jīng)錄按照進度實行配合計劃的進展，才不會偏離目標。

　　第六步 分析成果

　　最后一項步驟，就是開始評估整體財務(wù)計劃的成效。如果對成效不滿意，可以按照前表，再重頭做一番新的檢視，比如：可再增加所得收入，或是節(jié)衣縮食減少支出等，然后調(diào)整預(yù)算表，重新檢查是否可達成目標。分析成果的目的，是用來調(diào)整長期的財務(wù)目標和計劃。